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        金融活水激发民营企业活力 工商银行助力制造业发展

        2022-09-16 09:37:56    来源:中华工商时报

        工商银行福建分行积极融入当地产业发展,牵头组建"古雷炼化一体化"项目银团贷款200多亿元,为推动制造业发展贡献金融力量。

        近日,人民银行发布8月社会融资规模存量统计数据报告,2022年8月末社会融资规模存量为337.21万亿元,同比增长10.5%,对实体经济发放的人民币贷款余额为206.83万亿元,同比增长10.8%。

        业内专家称,在国家出台一系列稳经济政策后,8月数据有所修复,商业银行作为金融业的主力军,纷纷加大对实体经济支持力度,从投放总量、节奏及结构等方面均实现不同程度突破,有效发挥了银行作为货币政策传导主渠道作用。

        助推有效投资落在实处

        企业信贷需求支撑数据修复

        前不久,中共中央政治局召开会议,强调“营造好的政策和制度环境,让国企敢干、民企敢闯、外企敢投”,相关部门出台了稳经济一揽子支持政策,为民营经济快速发展注入强大信心和动力。人民银行数据显示,8月份人民币贷款增加1.25万亿元,同比多增390亿元。

        工商银行副行长张文武表示,工商银行持续提升民营企业金融服务的针对性和有效性,着力解决民营企业“融资难”“融资贵”问题,提高新发放贷款中民营企业贷款占比,强化对受疫情影响民营企业的信贷支持,以金融活水激发民营企业活力,积极助力稳定经济大盘,发挥了大行头雁作用。

        据了解,截至今年6月末,工商银行为近30万户民营企业提供了金融支持,贷款同比增速高于金融机构平均增速7.1个百分点。中国银行上半年,境内人民币公司贷款也同样创历史同期新高,新增8987亿元。

        除了融资总规模增长外,信贷结构精准化也有所增强。中国人民大学经济学教授李义平接受采访时表示,拉动GDP高质量增长,不能一味看信贷规模,还要看信贷投放的产业方向及领域是否具有高成长性。只有这样,信贷撬动效应才能发挥到最大。

        据悉,各家银行为提高金融服务精准性,在信贷结构上也都进行了优选。张文武称,工商银行将信贷资金重点投向战略性新兴产业、制造业、专精特新和高新技术企业以及乡村振兴领域,保证各类民营经济主体获得精准金融支持。截至今年6月末,该行制造业贷款同比增长29%,增量是上年同期的3.5倍。

        除了国有大行,股份制银行也进一步优化了信贷结构,加大对制造业和绿色领域的信贷投放力度。截至6月末,兴业银行制造业贷款余额较上年年末增加902.96亿元,环比增长20.63%,增幅最大;该行制造业贷款占对公贷款比重较上年年末上升1.81个百分点,至21.49%。同期,中信银行制造业贷款余额为3778.84亿元,占比15.34%,较上年年末进一步提升;该行制造业中长期贷款和战略性新兴产业贷款增速均超16%,增速都超过全行贷款平均增长水平。

        发力个人金融业务

        刺激消费持续恢复

        从8月经济数据中看,住户贷款增加4580亿元,其中,短期贷款增加1922亿元,中长期贷款增加2658亿元;企(事)业单位贷款增加8750亿元,其中,短期贷款减少121亿元,中长期贷款增加7353亿元,票据融资增加1591亿元;非银行业金融机构贷款减少425亿元。1-8月,人民币贷款累计增加15.61万亿元,同比多增5540亿元。

        对此,业内专家分析称,短期贷款减少,中长期贷款增加,说明重大项目、基础设施投资等中期长期投资加大投入力度。此外,居民中长期贷款一般来自于房贷,所以住房贷款增加体现在居民中长期贷款增加;总体上,1-8月份贷款同比增加。

        中国银行风险总监刘坚东表示,该行对房地产行业做了全口径的排查、研判,包括贷款、债券、理财等业务,判断出险客户敞口相对较低,总体风险可控。并相应采取措施,主动应对,也积极配合各地政府推进保交楼、保民生、保稳定工作,“一户一策”有针对性地通过调整还款计划、发放并购贷款等手段给予纾困,全力推进有关项目的风险化解。

        值得关注的是,银行业在积极助推消费,提振居民信心方面也出实招。

        某私募基金投资经理称,金融机构可以通过加大金融产品开发力度,针对居民消费需求,推出多样化消费贷产品,并根据消费实际情况,联合商家推出返现优惠活动;根据居民消费需求偏好,对商家提供融资保理、资产证券化等多元化供应链金融服务,切实降低商家运营成本,促进市场良性循环发展。同时在增加居民消费信心方面,银行可以为消费者提供无息或者低息分期付款服务,通过政府补贴、财政贴息等政策让利消费者等。

        从各大银行半年报中可以看到,个人经营贷、信用卡和消费贷等增长情况较好。交通银行信用卡在册卡量超7500万张。民生银行信用卡累计发卡较上年末增长2.92%。信用卡客户数比上年末增加148.33万户。招商银行信用卡实现业务收入、交易额、信贷余额三增长。

        普惠、基建项目贷款

        或成金融机构投放重点

        8月召开的国务院常务会议提出,在3000亿元政策性开发性金融工具已落到项目的基础上,再增加3000亿元以上额度。而6月末国务院常务会议宣布的3000亿元专项建设基金已于8月末投放完毕。专家预计将会拉动9月信贷需求上涨,此外,8月票据融资增加1591亿元,但新增同比回落,说明受到政策相关支持,企业贷款相对便利。

        银行业下一步,将继续加大逆周期信贷投放力度,支持扩投资、促消费,扎实稳住经济大盘,尤其对民营、小微企业等重点薄弱环节加强扶持力度,不断提升金融服务的适应性、竞争力、普惠性,助力经济运行保持在合理区间。

        工商银行行长廖林称,下一阶段工商银行会调增全年信贷增长计划,协同用好信贷、债券、债转股等投融资工具,形成组合效应。此外,加大对企业的信贷支持,做好重大基础设施项目配套融资,更好支持制造业、科创、绿色、普惠等重点领域和薄弱环节,全力满足粮食能源企业、民营小微、稳链固链保畅通、外贸保稳提质等领域的金融需求,促进产生关联效益,发挥好带头和支柱作用,加力巩固经济恢复发展基础。

        中国银行出台了《服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施》,全面夯实服务小微企业根基,激发基层员工发展普惠业务的意愿、能力和信心。中国银行行长刘金称,“既然叫做长效机制30条措施,也就意味着这些措施可能不是短期内就能够立竿见影。敢贷、愿贷、能贷、会贷这几个‘贷’需要我们作出持续、长期的努力。”

        据了解,中国银行还推出了“千岗万家”活动来助力稳就业。该项活动以授信贷款为切入点,为企业提供供需撮合、就业培训、就业咨询等综合服务,形成普惠金融对就业带动作用。(董潇)

        关键词: 工商银行 民营企业 信贷投放力度 投融资工具

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